El endeudamiento combinado entre bancos y billeteras digitales marca un nuevo récord en el país: más de 6,2 millones de personas deben, en promedio, $5,5 millones. La morosidad crece y enciende alertas en el sistema financiero.

Por Analía Montenegro | josenizzo.info

Deudas récord entre bancos y entidades no bancarias

El último informe del Banco Central sobre los Prestadores No Financieros de Crédito (PNFC) revela un dato crítico: el endeudamiento promedio por cliente argentino trepó por encima de los $5 millones, con una suba del 75% interanual.

Según el reporte, 6.200.000 personas mantienen deudas simultáneas con bancos tradicionales y con entidades no bancarias, como billeteras digitales, tarjetas de consumo y cadenas comerciales. En promedio, cada cliente debe $4,4 millones en bancos y $1,2 millones en entidades no bancarias.

Crecimiento del crédito no bancario

El universo del crédito informal o parafinanciero sigue en fuerte expansión. Argentina cuenta con 542 empresas no bancarias activas, y en un año los préstamos personales crecieron 144%, mientras que los otorgados mediante tarjetas de crédito aumentaron 53%.

El total de financiamiento otorgado asciende a $11 billones, un nivel que presiona la capacidad de pago de los usuarios y aumenta el riesgo sistémico por la convivencia de múltiples líneas de crédito sin regulación homogénea.

La morosidad combinada del sistema alcanzó 8,6%, el doble que en enero. Los atrasos en préstamos personales de fintech y entidades no bancarias llegan al 20%, las compras con billeteras digitales presentan impagos del 18%, y la financiación de electrodomésticos escala hasta un preocupante 27%.

Tasas de interés y medidas del BCRA

En este contexto, el costo del dinero sigue siendo elevado. La TNA de los préstamos personales no bancarios se ubicó en 129%, frente a una inflación anual de 36,6%. El mantenimiento de las tarjetas de crédito alcanzó una tasa del 92%.

Para contener la escalada, el Banco Central recortó la tasa de referencia del 22% al 20%, en un intento por impulsar créditos más accesibles, incentivar el consumo y sostener una política monetaria expansiva. La baja apunta especialmente a que los bancos compitan en mejores condiciones frente a las fintech.

El endeudamiento récord muestra un escenario frágil y complejo. La expansión del crédito no bancario y la suba de la morosidad exigen una mirada urgente: la sostenibilidad financiera de millones de argentinos depende de políticas equilibradas y de un marco regulatorio que acompañe el crecimiento sin comprometer la estabilidad del sistema.

Analía Montenegro

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